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li cai gai nian pu ji

理财概念普及

Popularization of financial
management concept

定义说明/理财是一个汉语词语,拼音是li cai,英文是Financing

发展历程/“金融”概念，最初出现在20世纪80年代后期

核心内涵/“金融”本质含义就是资金融通

实现方式/国内开展金融业务的机构包括银行、券商、基金公司

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金融基础概念

Financial concept

理财是一个汉语词语，拼音是li cai,英文是Financing.指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。

金融包括公司金融、机构金融、个人金融和家庭金融等。社会经济运行和个人生活发展都离不开资金支持，与金融紧密相连。

"理财”往往与“投资理财”并用，因为"理财”中有"投资"，"投资"中有"理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好理财。

金融发展历史

Financial concept

“金融”概念，最初出现在20世纪80年代后期。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种:而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

理财(Financial management或Financing)，指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。

金融核心内容

Financial concept

金融，本质上是资金融通。普通人提到金融，首先想到投资或盈利。实际上金融范畴很广，金融关乎终身财富，即个人生命周期的资金流动和风险管控。主要包括:

①金融是终身规划，不仅解决短期资金需求。

②金融是资金流管理，每个人从出生就有支出(资金流出)，也需要收入创造资金流入。所以无论贫富，人人都需要金融。

③金融还包括风险管控。因为未来资金流存在不确定性，如人身风险、资产风险和市场风险，都会影响资金流入(收入风险)或流出(支出风险)。

金融服务渠道

Financial concept

国内为客户提供金融服务的机构主要包括银行、券商、基金管理公司。

1.银行金融

我国商业银行的金融产品分为保本固定收益、保本浮动收益和非保本浮动收益三类。

2.证券金融

证券金融主要包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，投资者可根据需求和偏好选择不同金融工具。

3.保险金融

保险金融更侧重长期规划，重点解决教育储备和养老安排，同时提供意外、医疗等保障。

4.投资金融

投资金融主要包括信托、黄金、珠宝、钻石等投资，门槛较高，适合高净值客户。

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